Реструктуризация долгов при банкротстве физического лица: необходимость или дополнительные затраты?
Процедура банкротства физических лиц в России, регулируемая Федеральным законом № 127-ФЗ от 26.10.2002, включает три ключевые стадии: реструктуризацию долгов, реализацию имущества и заключение мирового соглашения. Однако именно первый этап — реструктуризация — часто вызывает споры среди должников и юристов. Многие стремятся его избежать, считая, что он лишь усложняет процесс и увеличивает затраты. Так ли это на самом деле? Разбираемся, что такое реструктуризация долгов, обязательно ли её проходить и как можно перейти сразу к реализации имущества.
Что такое реструктуризация долгов?
Реструктуризация долгов — это механизм, позволяющий гражданину разработать план погашения задолженности перед кредиторами под контролем суда. Согласно статье 213.14 Закона о банкротстве, срок такого плана может достигать пяти лет. Основная цель — дать должнику шанс восстановить платёжеспособность без полной распродажи имущества. Однако на практике этот этап подходит не всем. Представьте ситуацию: долг составляет 2,5 миллиона рублей, а ежемесячный доход должника — 25 тысяч рублей. Даже при максимальном сроке в 60 месяцев ежемесячный платёж составит около 41 тысячи рублей, что превышает доход. При этом закон требует оставить гражданину прожиточный минимум (например, в Москве на 2025 год это около 19 тысяч рублей). Очевидно, что в таких условиях реструктуризация становится нереальной, превращаясь в пустую трату времени и денег.
Является ли реструктуризация обязательной при банкротстве?
Закон о банкротстве (п. 1 ст. 213.6) устанавливает, что процедура банкротства физического лица начинается с реструктуризации долгов. Но это не значит, что суд обязан её вводить в каждом случае. Решение зависит от нескольких условий:
Наличие дохода. У должника должен быть стабильный заработок, достаточный для выполнения плана. Например, при долге в 1,5 миллиона рублей и доходе в 40 тысяч рублей (за вычетом прожиточного минимума в 18 тысяч) остаётся 22 тысячи. Это слишком мало для погашения за 5 лет, и суд, скорее всего, откажется от реструктуризации.
Отсутствие предыдущих банкротств. Если гражданин уже признавался банкротом в последние 5 лет или утверждал план реструктуризации в течение 8 лет, новый план не будет одобрен.
Рациональность процедуры. Суд оценивает, имеет ли смысл затягивать процесс, если должник очевидно не справится с обязательствами.
Таким образом, реструктуризация долгов — это скорее возможность, а не обязанность. Однако в некоторых регионах, например в Арбитражном суде Новосибирской области, судьи иногда настаивают на её введении даже при сомнительных шансах на успех. Это подчёркивает важность грамотной юридической поддержки.
Можно ли обойти реструктуризацию при отсутствии дохода?
На практике избежать реструктуризации возможно, если доказать, что она неэффективна. Для этого должник или его представитель подают ходатайство о переходе к стадии реализации имущества. Ключевой аргумент — отсутствие дохода, позволяющего погасить долги. Подтвердить это можно справками: например, 2-НДФЛ с минимальной зарплатой или документом из центра занятости о статусе безработного.
Но есть нюанс: судебная практика неоднородна. В некоторых случаях суды игнорируют очевидные факты и всё равно вводят реструктуризацию, особенно если кредиторы активно возражают. Например, в Волгоградской области зафиксированы дела, где процедура затягивалась на месяцы, несмотря на доход должника ниже прожиточного минимума.
Как минимизировать риски и расходы?
Реструктуризация долгов влечёт дополнительные затраты: депозит в суд (25 тысяч рублей), публикации в газете “Коммерсантъ” и оплату услуг финансового управляющего. Если этап нерационален, эти расходы лишь увеличивают бремя должника. Опытные юристы советуют ещё на стадии консультации оценить перспективы дела. Например, анализ доходов и обязательств позволяет заранее понять, грозит ли реструктуризация, и подготовить аргументы для её исключения. “Каждое дело уникально, и шаблонный подход здесь не работает. Грамотный специалист поможет сократить сроки банкротства и сэкономить до 30–40% судебных издержек”, — отмечает руководитель юридического отдела компании “Силкин и Партнеры”.
Вывод: реструктуризация — не приговор
Реструктуризация долгов при банкротстве физического лица — это инструмент реабилитации, который далеко не всегда оправдан. Если доходы не позволяют разработать реальный план погашения, лучше сразу переходить к реализации имущества. Главное — заранее подготовить доказательства и заручиться поддержкой профессионала. Это не только ускорит процесс, но и снизит финансовую нагрузку.
Хотите узнать больше о процедуре банкротства? Оставьте вопрос нашему эксперту — и получите бесплатную консультацию!